часть пятая
Кризис и переход под контроль государства
часть пятая
Кризис и переход под контроль государства
Во второй половине 2007 года мировой финансовый кризис, начавшийся с ипотечного кризиса в США, стал оказывать негативное влияние на экономику и банковскую систему Казахстана. В условиях серьезного ухудшения ситуации на мировых финансовых рынках казахстанские банки второго уровня (БВУ) остались без привычного для них дешевого рынка зарубежного финансирования и столкнулись с необходимостью погашения текущих внешних обязательств без рефинансирования. В августе-сентябре 2007 года большинство казахстанских БВУ столкнулись с оттоком вкладов юридических и физических лиц. Из-за сокращения внешней и внутренней ресурсной базы произошло снижение кредитной активности соответствующих банков. Все это резко замедлило рост активов, который за рассматриваемый период составил менее 5% по сравнению с приростом в первом полугодии на 26%. Внешний долг банковского сектора Казахстана в конце 2007 года составлял $46 млрд.

В 2008 году общая сумма обязательств банков второго уровня увеличилась на 181,5 млрд тенге (на 1,8%). При этом займы, полученные от других банков и иных коммерческих структур, уменьшились на 348 млрд. тенге. В этих условиях казахстанские банки фактически перестали выдавать ипотечные кредиты.

В течение 2008 года имело место существенное ухудшение финансового положения «БТА Банка», в основном возникшее в результате убытков по кредитному портфелю. Это обстоятельство привело к несоблюдению банком и Группой БТА определенных пруденциальных нормативов, включая те, которые относятся к коэффициенту достаточности капитала, установленных действующим тогда в Казахстане Агентством по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН).

В октябре 2008 года в рамках предпринятых правительством республики антикризисных мер было принято решение предоставить четырем крупнейшим банкам дополнительную капитализацию посредством покупки у них по 25% акций.
О дальнейших мерах по стабилизации банковского сектора.

Начиная с лета 2007 г., мировая финансовая система столкнулась с серьезными кризисными явлениями. Несмотря на ограниченность доступа к международным долговым рынкам, казахстанские банки до настоящего момента успешно справлялись с внешними вызовами и в полном объеме обслуживали все свои внешние и внутренние обязательства. В этот период значительную поддержку банкам оказывали Правительство и Национальный Банк.

Дальнейшее сокращение ликвидности и падение котировок акций отечественных банков, наблюдавшееся в последнее время, привело к нарастанию тенденции ухудшения качества банковских активов (и, соответственно, к необходимости формирования дополнительных резервов на покрытие убытков от кредитной деятельности), сокращению объемов кредитования реального сектора экономики и, в конечном итоге, снижению деловой активности казахстанских предприятий. В данных условиях становится определяющей роль государства в части координации и стимулирования экономических процессов, о чем свидетельствуют действия правительств и регуляторных органов ряда ведущих стран мира.

Учитывая вышеизложенное, Правительство Республики Казахстан, совместно с Национальным Банком и АФН, выступает с предложением по реализации ряда комплексных мер, направленных на поддержание и дальнейшее укрепление капитализации и ликвидности казахстанского банковского сектора. Предоставляя в рамках данного плана поддержку отечественным банкам, государство рассчитывает на сохранение последними объемов кредитования внутренней экономики, увеличение финансирования субъектов малого и среднего бизнеса и установление приемлемых условий кредитования по ипотечным кредитам заемщикам, не имеющим иного жилища, кроме предоставленного банкам в качестве обеспечения.

В соответствии с рекомендациями, разработанными АФН, Правительство обратилось к акционерам четырех системообразующих банков (Альянс Банка, БТА Банка, Халык Банка и Казкоммерцбанка) с предложением по вливанию дополнительных средств в акционерный капитал данных банков в качестве меры по укреплению достаточности их капитала. Кроме того, Правительство планирует обсудить аналогичные инициативы с крупными иностранными участниками АТФ Банка и Банка ЦентрКредит.

В рамках данного предложения предполагается, что дополнительная капитализация будет осуществлена посредством эмиссии простых и привилегированных акций на сумму в общей сложности до 5 млрд.долларов. Существующим акционерам будет предоставлено право преимущественной покупки вновь выпускаемых простых и привилегированных акций, что позволит им обеспечить дополнительную капитализацию банков в объеме, достаточном для сохранения их финансовой устойчивости. В случае невозможности незамедлительной капитализации банков существующими акционерами государство готово стать акционером банков. При этом государство не планирует приобретать контрольный пакет в капитале какого-либо банка. Предполагается, что в результате реализации данного плана в собственность государства поступит 25% голосующих акций указанных четырех банков. В пределах указанной суммы капитализации банкам будут также предоставлены дополнительные формы долгосрочного капитала в виде привилегированных акций и субординированного долга.

Интересы государства в указанных банках будет представлять Фонд Национального Благосостояния "Самрук-Казына" (далее "Самрук-Казына"). Для целей выкупа Самрук-Казыной вышеописанных ценных бумаг банков Фонд будет дополнительно капитализирован государством на сумму 5 млрд.долларов.

Необходимо отметить, что Правительство не планирует оставаться долгосрочным участником данных банков, и рассчитывает выйти из их капитала в среднесрочной перспективе в зависимости от ситуации на мировых финансовых рынках. На тот момент принадлежащие государству акции будут реализованы в соответствии с рыночными принципами.

Помимо мер по рекапитализации банковского сектора, для обеспечения своевременного обслуживания обязательств банков в рамках данного предложения также предусмотрено предоставление банкам дополнительных источников ликвидности.

Таким образом, в качестве одной из мер по повышению ликвидности Национальным Фондом будут выкуплены облигации, выпускаемые Самрук-Казыной на сумму $5 млрд. Данные средства будут направлены на цели кредитования реального сектора экономики, включая прорывные и инфраструктурные проекты, а также финансирование субъектов малого и среднего бизнеса. Изначально, денежные средства будут размещаться на депозитах в ряде банков, позволяя последним осуществлять кредитование новых проектов и поддерживать финансирование существующих.

Настоящим планом также предусмотрены меры по поддержанию ликвидности со стороны Национального Банка, которые будут распространяться на все банки второго уровня. В частности, Национальным Банком будет осуществляться поддержка текущей и краткосрочной ликвидности банков путем предоставления дополнительных ее источников, в том числе за счет снижения минимальных резервных требований и расширения перечня инструментов, принимаемых в качестве обеспечения по операциям репо. Помимо вышесказанного, в ближайшее время вступит в действие Фонд Стабилизационных Активов, направленный на улучшение качества ссудных портфелей банков. Капитализация Фонда составит $1 млрд.
«Номад», 29.10.2008 г.
11 ноября того же года на заседании правительства премьер-министр РК Карим Масимов поручил министру финансов Болату Жамишеву подписать меморандумы о взаимопонимании с четырьмя указанными банками.
Подготовлены проекты Меморандумов о взаимопонимании между Правительством РК и крупнейшими банками страны
Правительство РК совместно с Агентством финансового надзора и Национальным банком 28.10.2008 информировало о предложении по повышению капитализации банков и других стабилизационных мероприятиях с целью поддержания необходимых объемов кредитования реального сектора экономики.

На сегодняшний день достигнуто согласие и подготовлены проекты Меморандумов о взаимопонимании между Правительством в лице Министерства финансов, Агентством по финансовому надзору, Национальным банком, Фондом Национального Благосостояния "Самрук-Казына" – с одной стороны, и Народным Сберегательным Банком, Казкоммерцбанком, Альянс Банком и их крупными участниками (отдельно с каждым из этих банков и их крупными участниками) – с другой.

По причине отсутствия крупных участников в БТА Банке переговоры велись с Председателем Совета директоров и Председателем правления банка, которые согласились с основными параметрами предложения Правительства и предпримут необходимые меры для формирования пула акционеров в совокупности владеющих не менее 25% голосующих акций, для последующего подписания соглашений в целях приобретения Фондом "Самрук-Казына" дополнительно объявленных акций банка.

В частности, стороны заявили о намерении координировать усилия, направленные на стабилизацию экономики Республики Казахстан, использовать все возможности для предоставления финансовых ресурсов реальному сектору экономики, а также содействовать стабильности финансовой системы, включая поддержание адекватного уровня ликвидности и качества кредитного портфеля. При этом Фонд "Самрук-Казына" не будет вмешиваться в операционную деятельность банков и после приобретения Фондом простых акций, банки будут находиться, а их стратегии будут реализовываться под управлением их Советов директоров и Правлений.

Как было доложено на заседании Правительства Председателем Правления Фонда "Самурк-Казына" Кайратом Келимбетовым, стороны на сегодняшний день достигли договоренности, что Фонд "Самрук-Казына", каждый из вышеупомянутых банков и его крупные участники предпримут все необходимые усилия для подписания окончательного соглашения о реализации указанных Меморандумов ("Соглашение о Реализации") и иных сопутствующих соглашений. При этом определено, что общая сумма финансирования Правительством путем приобретения Фондом "Самрук-Казына" простых и привилегированных акций, а также предоставления субординированного займа составит соответственно по банкам:

1) в отношении «Казкоммерцбанка» — не менее $300 млн;
2) в отношении «Народного Сберегательного Банка» — не менее 500 млн;
3) в отношении «Альянс Банка» — не менее $370 млн;
4) в отношении «БТА Банка» стороны согласились, что объем выделяемого финансирования, включая субординированный долг, составит порядка $2,3 млрд, при этом окончательная сумма будет определена к моменту заключения соответствующих соглашений с пулом акционеров.

Предполагается, что после завершения размещения простых акций, банкам будет предоставлен дополнительный капитал в виде привилегированных акций и субординированных займов на сумму, составляющую разницу между общей суммой финансирования по каждому банку, и стоимостью приобретаемых простых акций банка в объеме не более 25%.

Окончательная цена размещения простых акций банков будет рекомендована их Советами директоров, и будет определяться в привязке к котировкам их акций на момент закрытия торгов 24.10.2008 на Лондонской фондовой бирже (по Народному Сберегательному Банку, Казкоммерцбанку и Альянс Банку, соответственно) и на Казахстанской фондовой бирже (по БТА Банку).

Кроме того, крупным участникам банков, которые подпишут соответствующие соглашения, будет представлено право на обратный выкуп акций банков у Фонда "Самрук-Казына" в течение четырехлетнего периода, начинающегося по истечении одного года с даты подписания соответствующих Соглашений о Реализации.

Реализация заявлений Меморандумов о взаимопонимании будет осуществляться с соблюдением законодательства Республики Казахстан, прав и правомерных интересов кредиторов и миноритарных акционеров банков. Размещение простых акций завершится в кратчайшие разумные сроки, необходимые для соблюдения всех требований и процедур, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, листинговыми требованиями казахстанской и Лондонской фондовых бирж, а также международными соглашениями, заключенными банками.

«Казинформ», 13.11.2008 г.
Однако в 2009 года ситуация вокруг вхождения государства в состав акционеров АО «БТА Банка» сильно изменилась. 1 февраля Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций обратилось в правительство с ходатайством о рассмотрении возможности принятия решения о приобретении Фондом национального благосостояния «Самрук-Қазына» вновь выпущенных акций «БТА Банка» в соответствие со статьями 17 и 17-2 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Основаниями для данного обращения Агентства в Правительство РК о приобретении объявленных акций Банка явились следующие нарушения:

- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям (подпункт в) пункта 1 статьи 48 Закона о банках), которое выражалось в неисполнении Банком в декабре 2008 года и январе 2009 года отдельных платежных поручений клиентов.

Таким образом, за последние два месяца текущего года, Банком допущено невыполнение нескольких платежных поручений своих клиентов, что в соответствии с законодательством указывает на нарушение коэффициента ликвидности. Кроме того, 30.01.2009 Банк сообщил Национальному Банку Республики Казахстан о том, что не имеет возможности полного или частичного погашения обязательств перед ним.

- по результатам проведенной на 01.10.2008 проверки Банка, Агентством направлено письменное предписание о необходимости формирования провизий в объеме не менее 24,9% от ссудного портфеля. По расчетам Агентства доформирование провизий на 01.02.2009 приводит к нарушению нормативов достаточности капитала Банка.

Кроме того, в течение 2008 года к Банку за нарушения требований действующего законодательства Республики Казахстан Агентством в соответствии со ст. 46 и 47 Закона о банках был применен ряд ограниченных мер воздействия и санкций. Данные показатели являются серьезным индикатором ухудшения финансового состояния Банка.
Правительство приняло предложение АФН РК о выкупе контрольного пакета акций АО «БТА Банк»
«Номад», 3.02.2009 г.
При этом АФН предложило докапитализировать банк на 251,3 млрд тг и выкупить в связи с этим 78,14% его акций. Одновременно агентством было принято решение об отстранении от занимаемых должностей председателя совета директоров АО «БТА Банк» Мухтара Аблязова и первого заместителя председателя правления банка Жаксылыка Жаримбетова в связи с признанием их деятельности не соответствующей интересам вкладчиков и кредиторов банка, а также требованиям действующего законодательства.

2 февраля правительство одобрило предложение АФН. При этом было заявлено, что рассматриваемая мера не является национализацией, поскольку акционеры «БТА Банка» сохраняют принадлежащие им акции, и направлена она на обеспечение бесперебойного функционирования системообразующего банка.

Естественно, что данные решения правительства и АФН вызвали негативную реакцию со стороны Мухтара Аблязова и его сторонников. В частности, от его имени среди СМИ было распространено заявление «Чиновники отбирают бизнес, который не создавали».
Заявление Мухтара Аблязова
Сегодня 75% акций БТА Банка перешли под контроль правительства РК. Самый крупный частный Банк СНГ перешел под контроль чиновников. Все мы знаем, что сегодняшняя ситуация есть результат постоянных и настойчивых попыток государственных органов отобрать Банк сомнительными методами. В октябре 2008 года правительство требовало от нас передать государству 63% голосующих акций. После того как мы объяснили негативные последствия этого решения, требование сократилось до 25%. Именно тогда был подписан меморандум о взаимопонимании с четырьмя крупнейшими банками страны. Однако в отношении БТА Банка правительство свои обязательства не выполнило.

Из-за неквалифицированных действий правительства БТА Банк оказался отсечен от мирового рынка заимствований, особенно после заявлений о намерении государства провести реструктуризацию внешних задолженностей. Постоянно осуществлялось планомерное обескровливание Банка путем вывода депозитов и снятий средств со счетов национальных компаний и госхолдингов, а также принуждения клиентов переходить в другие финансовые институты. Обещания со стороны правительства не выполнялись, Банк отрезали от участия в государственных программах.

Ставилась задача добиться контроля над Банком любыми средствами, и это произошло. Чиновники отобрали частную собственность и будут управлять бизнесом, который не строили. Не исключено, что для оправдания своих действий, они будут использовать свои обычные методы в виде клеветы и уголовных дел.

Что такое БТА Банк сегодня? БТА Банк - это самый крупный банк в Казахстане и самый крупный частный банк в СНГ. Как и у всех банков в мире, у нас есть свои трудности. Но именно БТА Банк является флагманом казахстанского бизнеса за пределами нашей страны. БТА Банк - это банк, нацеленный на внешнюю экспансию и международные стандарты. Уверен, чиновники не смогут обеспечить ни первое, ни второе. БТА Банк - это, прежде всего, его клиенты и сотрудники. Именно они определяют лицо Банка. Я искренне благодарен всем, кто построил сегодняшний БТА Банк, который признан и уважаем в международном бизнес-сообществе.

Сегодняшние действия правительства в отношении БТА Банка - это произвол и государственное рейдерство, нацеленное не только против акционеров Банка, но и против его менеджмента, партнеров и клиентов. Действия правительства говорят об экономической некомпетентности и политической близорукости чиновников.

Нурахмет Кенжеев
«Республика», 2.02.2009 г.

В поддержку Аблязова также выступила тесно связанная с ним незарегистрированная Народная партия «Алга!», в заявлении координационного комитета которой действия правительства, Национального банка и АФН по отношению к АО «БТА Банк» были расценены, как «откровенное рейдерство» в интересах отдельной группы влияния в правящей элите Казахстана.

Ответными действиями официальных органов стали опровержения обвинений со стороны Аблязова и его сторонников.
Никакого рейдерства в покупке акций БТА Банка нет - Г. Марченко
Вопрос об отзыве лицензии, введении режима консервации или других жестких действий в отношении АО "БТА Банк" никогда не стоял. Об этом сегодня в Алматы в ходе специальной пресс-конференции заявил председатель Национального банка РК Григорий Марченко... Марченко проинформировал, что председатель совета директоров БТА Банка Мухтар Аблязов в свое время утверждал, что ему принадлежит какой-то пакет акций банка. "Он обещал с разных компаний, зарегистрированных в оффшоре, переоформить акции на себя, но не сделал этого. По состоянию на минувшую субботу ему принадлежало 0% акций БТА Банка", - сказал глава Национального банка.

"Когда принималось решение по выкупу акций БТА Банка, это делалось в интересах вкладчиков и клиентов банка для того, чтобы обеспечить платежи, и для того, чтобы вкладчики могли ни о чем не беспокоиться. Акции у действующих акционеров никто не забирал. Все акции, которые у них есть, остались, другое дело - цена этих акций. Я хочу заметить, что покупка этих акций фондом "Самрук-Казына" была произведена по биржевому курсу, который складывался без воздействия государства. М.Аблязов может консолидировать акционеров или партнеров и выкупить контрольный пакет акций у государства по той цене, которая сложилась на бирже в пятницу", - заявил главный банкир страны.

"Та конструкция, которая обсуждалась и объявлялась, остается. ФНБ "Самрук-Казына" хочет иметь в крупных банках 25% акций. Хотелось бы, чтобы контрольный пакет принадлежал понятным акционерам, и плюс остаются акции в свободном обращении. В Казкоммерцбанке и Народном банке такая конструкция уже функционирует. В принципе, если какой-либо банк, группа инвесторов по определенной цене выкупит 53,28% акций и станет понятным и легальным владельцем контрольного пакета, то у "Самрук-Казына" останется 25%. Поэтому, когда говорят, что это - рейдерство, то просто клеят ярлыки", - отметил Г. Марченко.

Он также сообщил, что М. Аблязову неоднократно предлагалось продавать активы, рефинансировать свои проекты за границей и эти деньги ввести в банк в виде капитала. "Этого сделано не было. Если он это сделает по той схеме, которую я описал, мы придем к тому, чего АФН от него хотел еще в апреле прошлого года. Но за десять месяцев этого сделано не было. Поэтому не надо это как-то обострять или относить к персональной вендетте. Речь об отзыве лицензий, введении режима консервации или других жестких действий в отношении БТА Банка никогда не шла. Всегда стоял вопрос, как выстроить правильно конструкцию, чтобы банк мог полностью отвечать по своим обязательствам. Если бы М. Аблязов все эти деньги завел в банк, у него не было бы никаких проблем", - подчеркнул Г. Марченко.

"Например, Казкоммерцбанк, его акционеры продавали активы, и в 2008 году у него внешнего долга было больше, чем у БТА. Тем не менее, они все свои обязательства выполнили и находятся в другом режиме функционирования. То, что было сделано, имеет объективные причины", - сказал глава Национального банка. Он также заявил, что у государства главная задача - довести деньги до реального сектора. "Мы знаем, что были выделены деньги из бюджета и из Национального фонда по разным программам. Если банки находятся в непонятном состоянии, то государство не может доводить деньги до реальной экономики. Поэтому пока не было ясности с БТА и Альянс Банком, некоторые программы "пробуксовывали". Теперь, когда ясность есть, мы уверены, что доведение денег через "Самрук-Казына" до реального сектора экономики будет ускорено - и по линии МСБ, и по линии сельского хозяйства, и по линии инфраструктурных проектов, и по строительству, и по кредитованию жилья через Жилстройсбербанк", - отметил Г. Марченко.

"То же самое касается и сегодняшнего решения. Нельзя было проводить девальвацию тенге, пока не было ясности с крупными банками. Потому что в том состоянии, в котором находились эти банки, этой девальвации они бы не выдержали. Теперь, благодаря тому, что государство дает им деньги, они выдержат. Все эти три задачи - урегулирование ситуации в двух крупных банках, доведение средств до реального сектора экономики и выход на равновесный курс национальной валюты - пришлось решать сразу и за несколько дней", - сообщил глава Нацбанка.

Что касается руководства БТА Банка, то здесь позиция АФН и Нацбанка простая. "Люди в БТА Банке должны определиться. Если они лояльны банку как институту, пусть работают, потому что большинство людей - наемные менеджеры. Если они лояльны лично М. Аблязову и в рамках этой лояльности вывезли из банка в субботу две машины документов, что было зафиксировано камерами, есть желание убрать тех, кто мешает нормальной работе и создает проблемы для деятельности банка", - заключил Г. Марченко

Данияр Сихимбаев
«Казинформ», 4.02.2009 г.

Таким образом, 2 февраля 2009 года АО «БТА Банк» перешло под юрисдикцию Фонда национального благосостояния «Самрук-Қазына». В связи с этим были произведены изменения в его руководстве. Прежде всего, советником председателя правления банка был назначен Анвар Сайденов, который с января 2004 по январь 2009 гг. возглавлял Национальный банк РК. А в состав правления вошел заместитель председателя правления ФНБ «Самрук-Қазына» Арман Дунаев. Позднее Дунаев и Сайденов будут назначены председателями совета директоров и правления «БТА Банка» соответственно.
~